跨足Fintech領域！ChatGPT預覽全新「專屬理財管家」 串接銀行帳戶提供個人化財務建議

OpenAI 宣布，正式在ChatGPT 中向美國的Pro方案訂閱用戶推出一項名為「財務」 （Finances）的全新個人理財預覽功能 。透過與知名金融數據基礎設施服務商Plaid達成合作，ChatGPT現在可以直接「讀取」使用者的銀行帳戶、信用卡與投資明細，意味著，ChatGPT將不再只能提供如「如何存錢」這類泛泛之談，而是能根據你真實的收支狀況，給出具備高度個人化且具體可行的財務優化建議。

從泛泛之談到精準把脈：串接Plaid打通1.2萬家金融機構

根據OpenAI的說法，目前每個月已有超過2億名用戶習慣向ChatGPT尋求理財或金錢管理上的建議。為了讓這些建議更具實用價值，OpenAI選擇最直接的路徑：打通真實的金融數據。

• 深度的資料串接：透過與Plaid的合作，這項新功能可以連接超過12000家金融機構，涵蓋花旗銀行 （Citi）、大通銀行 （Chase）等傳統大型銀行，以及Affirm與Robinhood等新興金融與投資平台。

•視覺化財務儀表板：用戶只需在側邊欄找到「Finances」區塊，或是直接輸入「@Finances， connect my accounts」的指令，系統便會引導完成綁定。隨後，ChatGPT 會花費幾分鐘的時間，自動生成包含資產、負債與收支結構的「視覺化財務儀表板」，讓用戶能直接點選內建的提示詞，或是針對自己的財務痛點進行深入提問。

最敏感的隱私神經：OpenAI的安全護欄與權限限縮

而要求使用者將極度敏感的銀行數據交給一家AI公司，勢必會引發巨大的隱私與安全疑慮。為此，OpenAI在產品設計上設定嚴格的界線：

• 「唯讀」的檢視權限：ChatGPT透過Plaid獲得的權限僅限於「讀取」。它可以看見你的帳戶餘額、交易紀錄、投資組合與負債狀況，但絕對無法看到完整的帳號號碼，也無法替你執行任何轉帳或交易變更。

• 資料自主權：用戶可以隨時單方面斷開金融帳戶的連結。此外，ChatGPT針對財務狀況所儲存的「記憶」 （Memories），用戶能直接在「財務」專區中隨時檢視或刪除。

• 模型訓練豁免：若用戶原本就已經在資料控制設定中關閉了「允許使用資料訓練模型」，那麼你在這個財務管家中的所有對話與財務數據，都不會被OpenAI拿去訓練未來的AI模型。

醉翁之意不在酒，AI業者的技術競爭

OpenAI將觸角伸向個人理財領域，這項決策其實並不令人意外。不久前，OpenAI才剛收購提供消費級AI財務規劃工具的金融科技新創Hiro （儘管官方發言人強調，這項新功能的開發在收購前就已啟動）。

從產業戰略來看，OpenAI正急於建立一道別人難以跨越的「資料防線」。在大型語言模型效能逐漸走向收斂、各家廠商 （如Google Gemini、Anthropic Claude）能力越來越接近的當下，真正能黏住用戶的，是「對用戶個人生活脈絡的理解深度」。

而世界上還有什麼數據，比「個人的真實收支與投資行為」更具備價值且高度私密？

當ChatGPT能精準知道你每個月在訂閱服務上浪費了多少錢、甚至主動提醒你信用卡帳單即將到期並建議動用哪筆活存時，它就正式跨越了「生產力工具」的範疇，成為高度信任的「私人智庫」。

目前這項功能僅先向美國的Pro方案訂閱用戶開放預覽，未來也計畫擴展至Plus方案訂閱者。然而，這項服務能走多遠，最終的考驗並不在AI的推論能力有多強，而在於歷經多次高層震盪與版權爭議的OpenAI，能否在這個最敏感的領域中，贏得消費者足夠的「信任」。

《原文刊登於合作媒體mashdigi，聯合新聞網獲授權轉載。》