X平台正式推出「X Money」金融服務馬斯克的萬能APP野望再進一步

Elon Musk收購Twitter ，並且將其更名為X之後，其所喊出的「萬能APP」（everything app）願景，終於在金融服務這一塊跨出具體發展。X平台稍早在美國宣布啟動名為「X Money 」的金融服務，同時以有限形式進行公開測試，目前僅開放年滿18歲、付費訂閱Premium 或Premium+的美國境內用戶參與。

在此之前，X平台已經透過邀請方式，向少數獲選用戶進行封測體驗，目前則是計畫透過公開測試吸引更多人加入測試，並且藉此累積更多反饋意見，作為服務正式上線之前的細節調整參考。

根據官方說明，X Money提供存款帳戶、個人對個人（P2P）轉帳，以及一張可在APP內管理的簽帳卡（Debit Card）。這項服務與Visa及APPle Wallet完成整合，簽帳卡不僅提供數位版本，還可申請實體金屬卡，並且能在卡面上客製化印製用戶的X帳號名稱，象徵「線上社群身份」與「實體金融工具」的另類結合。

Your money， on the world’s most powerful network

𝕏 Money is rolling out to U.S. Premium and Premium+ subscribers starting today pic.twitter.com／2c1UMkB4Kn
— X Money （@XMoney）July 27， 2026

高利率與現金回饋：誘人的條件背後藏著多少門檻？

在「吸客」層面上，X Money提出幾個頗具吸引力的數字：

• 年利率（APY）最高可達6.00%

• 消費現金回饋最高3%

• 免收國外交易手續費

• 提供薪資提早入帳服務

然而，這些優惠並非所有用戶都能享用。官方指出，實際利率主要取決於用戶的X訂閱層級（Premium或Premium+），以及是否設定定期存款等因素。

換句話說，如果想要拿到最優惠的6%年利率，必須同時是最高階付費服務訂閱戶，並且維持一定存款水位。此外，現金回饋方面也設有排除清單，如同市面多數信用卡回饋方案都有一定規定，因此並非所有消費類別都能享有最高3%優惠。

金流背後的銀行夥伴：Cross River Bank提供FDIC保險

值得注意的是，X Money背後的營運公司為X Payments LLC，該公司本身並非FDIC （美國聯邦存款保險公司）承保的銀行。但用戶的存款實際上是存放於一家具備FDIC承保資格、總部位於新澤西州福特利（Fort Lee），並且成立於2008年的美國持牌商業銀行Cross River Bank （克羅斯里弗銀行），因此存放在X Money的帳戶餘額仍享有最高25萬美元存款保險保障。

這項安排類似於許多金融科技（FinTech）新創與合作銀行的模式，由平台負責前端介面與功能，後端資金則由正規銀行託管，藉此確保用戶資金安全。

合作夥伴到位：Visa與Apple Wallet整合，但核心信任問題仍在

X Money獲得Visa與Apple Wallet的支援，至少在支付網路與行動錢包整合上具備基本可信度。Visa的全球支付網路能確保X Money簽帳卡在絕大多數實體與線上通路正常使用，而Apple Wallet則讓iPhone用戶可直接透過Apple Pay進行快速感應支付，提升日常使用的便利性。

然而，最大的疑問從來不是技術或合作夥伴，而是「信任」。外媒評論認為，X平台在Elon Musk接手後動盪不斷的營運紀錄，以及其主推的Grok AI聊天機器人使用情況，能否足以承擔金融服務的核心角色，一直是市場揮之不去的疑慮。